кредитование

Категория заемщиков

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, в том числе крестьянские (фермерские) хозяйства (КФХ) в статусе юридического лица, а также, индивидуальные предприниматели и физические лица¹ – главы КФХ.

Вид деятельности

Производство, первичная и (или) последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции (за исключением рыболовства и рыбоводства в части искусственного воспроизводства водных биологических ресурсов) (в том числе на арендованных основных средствах), реализация сельскохозяйственной продукции, закупка сельскохозяйственного сырья.

Месторасположение

Регистрация и (или) ведение деятельности в регионах присутствия Банка.

Форма предоставления

• Единовременный кредит;
• Кредитная линия с лимитом выдачи.

Валюта кредита

Рубли РФ.

Порядок погашения основного долга

• Аннуитетные платежи;
• Ежемесячно равными долями по истечении льготного периода по уплате основного долга;
• Индивидуальный график погашения при наличии фактора сезонности в деятельности Заемщика.

Процентная ставка

Устанавливается индивидуально.

Порядок уплаты процентов

Ежемесячно.

Нецелевое использование кредита

В случае нецелевого использования кредитных средств, а также, в случае невозможности, либо воспрепятствования осуществлению контроля за целевым использованием кредита, Банк имеет право расторгнуть Договор и (или) предъявить требование о досрочном возврате предоставленного кредита/ части кредита вместе с причитающимися процентами и обратить взыскание на заложенное имущество.

Страхование

Обязательное страхование предметов залога в страховой компании, согласованной Банком.

Страхование земельных участков сельскохозяйственного назначения не требуется.

Цели кредитования

1. Финансирование затрат по инвестиционному проекту, включая расходы на формирование оборотного капитала по проекту.

2. В соответствии с перечнем, утверждаемым Министерством сельского хозяйства РФ с учетом сроков кредитования, на развитие подотраслей растениеводства и животноводства, переработку сельскохозяйственной продукции, приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования, в том числе:

• Строительство, приобретение, реконструкция, капитальный ремонт, модернизация основных фондов, используемых в производстве, и при переработке (первичной и (или) последующей) сельскохозяйственной продукции, включая рефинансирование ранее понесенных затрат на указанные цели.
• Приобретение племенного и товарного молодняка для формирования основного стада, включая транспортные и иные расходы, связанные с приобретением, а также, рефинансирование ранее понесенных затрат на указанные цели.
• Приобретение сельскохозяйственной техники и (или) оборудования, включая рефинансирование ранее понесенных затрат на их приобретение

Сумма кредита/ лимита кредитной линии

Минимальный размер кредита/ лимита кредитной линии – 1 млн. руб.
Максимальный размер кредита – не более 80% от суммы финансируемого инвестиционного проекта.

Срок кредитования

Не более 60 месяцев.

Льготный период по уплате основного долга

Документально обосновывается заемщиком, но не более 12 месяцев.

Обеспечение

1. Залог²:

• ликвидное имущество, свободное от обременений, надлежащим образом оформленное и зарегистрированное в соответствии с Положением о работе с залоговым обеспечением по кредитам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• в качестве дополнительного обеспечения - приобретенное за счет кредитных средств имущество

2. Поручительство:
Для юридических лиц: поручительство собственников бизнеса (номинальных и реальных), владеющих в совокупности не менее 80% уставным капиталом заемщика.

Для индивидуальных предпринимателей: поручительство супруга/ супруги (при условии, если индивидуальный предприниматель состоит в браке).
Обязательно поручительство основных компаний группы, в том числе компаний – владельцев основных средств или капитала группы, компаний, генерирующих основной поток выручки и прибыли, а также, связанных компаний – займодавцев по отношению к заемщику.

Особые условия финансирования

Доля участия заемщика в проекте собственными средствами – не менее 20%.
Выдача кредита осуществляется после предоставления документов, подтверждающих факт оплаты не менее 20% - 30% расходов за счет собственных средств заемщика, а также после оформления и регистрации обеспечения и (или) в соответствии с отлагательными условиями.

Цели кредитования

1. Пополнение оборотных средств.

2. В соответствии с перечнем, утверждаемым Министерством сельского хозяйства РФ с учетом сроков кредитования, на развитие подотраслей растениеводства и животноводства, переработку сельскохозяйственной продукции, приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования, в том числе:

• Финансирование затрат на проведение мероприятий по подготовке и проведению посевных и комплекса сезонно-полевых работ, направленных на выращивание сельскохозяйственных культур (на закупку семян, посадочного материала, средств защиты растений, минеральных и органических удобрений, горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и оборудования, инвентаря, средств санитарии, материалов и изделий, необходимых для функционирования тепличных комплексов, а также, уплату страховых вносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур, приобретение электроэнергии для орошения).
• Финансирование затрат на приобретение кормов (в том числе зерна) для животноводства, ветеринарных препаратов, сельскохозяйственного инвентаря, средств санитарии, горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, оборудования, молодняка сельскохозяйственных животных на откорм, цыплят, уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственных животных и (или) птицы, электроэнергии.
• Финансирование затрат на приобретение сельскохозяйственного сырья для первичной и (или) последующей (промышленной) переработки

Сумма кредита/ лимита кредитной линии

Минимальный размер кредита/ лимита кредитной линии – 1 млн. руб.
Максимальный размер кредита/ лимита кредитной линии – 1 млрд. руб..

Срок кредитования

Не более 12 месяцев.

Льготный период по уплате основного долга

Документально обосновывается заемщиком, но не более 6 месяцев.

Обеспечение

• ликвидное имущество, свободное от обременений, надлежащим образом оформленное и зарегистрированное в соответствии с Положением о работе с залоговым обеспечением по кредитам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

• залог будущего урожая;
• залог товаров в обороте.

Особые условия финансирования

Выдача кредита осуществляется после оформления и регистрации обеспечения и (или) в соответствии с отлагательными условиями..

Цели кредитования

Приобретение новой сельскохозяйственной техники (новой является техника, не находившаяся в эксплуатации, от даты выпуска которой до даты подписания договора купли-продажи прошло не более 2-х лет) для собственного использования.

Сумма кредита/ лимита кредитной линии

Не более 80% от цены производителя или официального дилера, уменьшенной на предоставленные заемщику скидки, или от рыночной цены, подтвержденной залоговым подразделением Банка, но не менее 1 млн. руб.

Срок кредитования

Не более 60 месяцев.

Льготный период по уплате основного долга

Документально обосновывается заемщиком, но не более 6 месяцев.

Обеспечение

Особые условия финансирования

• Выдача кредита осуществляется после предоставления заемщиком документов, подтверждающих факт оплаты собственными средствами не менее 20% стоимости приобретаемой техники; до 80% стоимости приобретаемой техники оплачивается за счет кредитных средств Банка путем безналичного перечисления на счет Продавца на основании заключенного договора поставки (купли-продажи).
• Договор залога приобретаемого имущества заключается до выдачи кредита.
• Продавцом техники и (или) оборудования должен выступать завод-изготовитель или официальный дилер завода-изготовителя.
• Приобретаемая техника на момент выдачи кредита должна быть изготовлена и готова к отправке.
• Положительная деловая репутация завода-изготовителя или официального дилера завода-изготовителя.